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              新一站保險網國婷麗:金融科技賦能保險中介

              2018.07.11

              近日,由《今日保險》聯合美國壽險行銷調研協會共同主辦的“2018中國首屆科技賦能保險中介大會”在北京港澳中心舉行。互聯網+、大數據、云計算、人工智能、區塊鏈、共享經濟……層出不窮的新科技給保險行業帶來了怎樣的裂變升級?隨著保險科技不斷發展,BATJ等大量資本加速涌入,保險中介如何創新發展?新一站保險網總經理國婷麗受邀出席大會,并發表了題為“融合與前瞻,金融科技如何賦能保險中介”的主題演講。

              目前,中國網民超過7.72億,互聯網普及率達55.8%;互聯網保險的市場份額雖然不高,但金融科技對保險行業組織形態的調整影響巨大。國婷麗表示,當前保險業存在六大痛點。第一,投保人與保險人之間巨大的信息不對稱,產品設計、條款等都涉及到專業知識,消費者在對產品的理解上存在偏差;第二,險企的運營及推廣成本居高不下,保險代理人素質參差不齊;第三,用戶投保積極性低。一方面他們對自身風險認知不明確,另一方面也缺乏對保險機構的信任,忠誠度低;第四,數據積累難。多數時候,保險屬于低頻產品,消費者活躍度低,大量線下數據也難以收集;第五,當前保險產品創新力弱、同質化嚴重,難以及時快速響應市場;第六,險企難以精確判斷標的風險,難以精準定價,欺詐案件層出不窮。

              針對這些行業痛點,國婷麗認為,金融科技將在很大程度上重塑保險業,對保險行業的形態產生巨大影響。

              金融科技重塑保險行業 解決用戶需求是關鍵

              以客戶為中心,一直以來是科技公司或互聯網公司非常重要的特質,這樣的特質正被帶入保險行業,基于對用戶體驗的極致追求,努力提高用戶黏性,降低運營邊際成本,新一站保險網通過多年探索,做到了基于大數據提供保險產品,采取“智能搜索引擎+場景化保險”的推薦等方式,以更具親和力的方式來滿足用戶需求。

              科技將改變信息不對稱的現狀

              信息對稱在科技領域最大的優勢就是效率化,移動端把信息聚合,通過不同的維度做展示,給到消費者非常客觀、真實、深入淺出的展示,用戶才能對產品有更加完整的認知。對此,新一站通過展示產品評分、評級、銷量等真實數據,為后來用戶的決策提供參考,實現保險人和投保人權利的平等化;同時,將復雜晦澀的條款解讀為更適合互聯網受眾的語言,讓保障范圍和免責條件更清晰,這樣的技術服務方式已經成為移動端最重要的一個布局。

              科技將助力險企降低成本

              保險機構的大量成本都花費在銷售渠道、內部管理和監管上,用戶的保費大部分被非核心業務成本占據,真正投入風險保障的資金被嚴重侵蝕,導致所開發產品的性價比不高,企業經營利潤低下;而互聯網在降低保險行業成本方面具有巨大優勢,比如通過新型營銷渠道和方式降低獲客成本,通過線上報案理賠降低運營成本,通過專業的外包分工降低內部管理成本等。

              數據顯示,新一站的復購率客均達8.5單,保險公司通過定制產品,實現低成本的銷售,同時,通過定制APP、API對接等多種方式,新一站還可以幫助合作伙伴降低保險推廣成本。

              科技將改變數據積累方式

              保險業本身就是建立在大數法則之上,對于保險業來說,數據的重要性不言而喻,但由于保險本身低頻的特點,導致保險機構較難獲取數據,加上對新產品新技術熱情不高,即使擁有數據,也缺乏運用的積極性。而科技可以幫助保險機構更高頻次地接觸、服務用戶,獲得大量數據;另一方面,科技引發的大數據積累在各行業均有發生,為保險機構連接、匯集保險數據帶來便利。

              國婷麗表示,科技本身既不恐怖,也不高深,但它一直存在,我們要做的就是運用我們最有利于理解的消費場景來做消費的干預,運用科技,讓保險服務更準確、安全、高效。

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